Prestiti auto più difficili da ottenere, più persone vengono rifiutate dagli istituti di credito

I finanziatori stanno stringendo i cordoni della borsa proprio mentre l'inventario migliora nei parcheggi.

L’offerta di auto nuove, camion e SUV nei lotti dei concessionari non è così scarsa come lo era qualche anno fa, ma c’è un segnale importante nei dati sui consumatori che mostra che l’acquisto di veicoli negli Stati Uniti non è così facile come potrebbe Essere. Il colpevole? Problemi di credito.

La Federal Reserve tiene traccia dei dati sulle richieste di prestito, compresa la frequenza con cui i finanziatori rifiutano i mutuatari. La Fed ha recentemente pubblicato una nuova serie di informazioni che hanno rilevato che il tasso complessivo di rifiuto delle richieste di prestito era del 21,8%. La situazione è negativa, ma non così grave, per i prestiti auto, che hanno raggiunto il 14,2% a giugno, rispetto al 9,1% di febbraio. Quel balzo del 5% porta i tassi di rifiuto dei prestiti automobilistici al livello più alto da quando la Fed ha iniziato a raccogliere questi dati nel 2013.

Anche i potenziali mutuatari hanno visto respinte le loro richieste per altri tipi di prestito a un ritmo più elevato: il 21,5% delle richieste di carte di credito sono state respinte, insieme al 30,7% delle richieste di aumento dei limiti delle carte di credito, al 13,2% dei mutui e al 20,8% delle richieste di aumento dei limiti delle carte di credito. percentuale delle richieste di rifinanziamento dei mutui. La Fed ha affermato che il tasso complessivo di rifiuto per tutti i richiedenti credito è stato quasi del 22% a giugno, il livello più alto in cinque anni. La Fed ha affermato che tutte le fasce d’età hanno visto un aumento dei rifiuti, ma i tassi di rifiuto più alti si sono verificati tra le persone con punteggi di credito inferiori a 680.

Le ragioni dell’aumento dei rifiuti possono essere ricercate nell’economia più ampia, in particolare nell’inflazione degli ultimi anni e nel fatto che l’aumento dei tassi di interesse ha aumentato l’ammontare del debito delle persone. I finanziatori temono che i mutuatari non siano in grado di pagare, con buone ragioni. Gli analisti di Cox Automotive hanno notato il mese scorso che "la performance dei prestiti automobilistici ha ripreso a peggiorare a maggio poiché sia ​​le insolvenze che le inadempienze sono aumentate per la prima volta in tre mesi".

Il grave tasso di insolvenza di maggio per i prestiti auto – 1,7%, mentre il tasso dei mutui subprime ha toccato il 6,5% – è stato il peggiore dal 2006, ha detto Cox, e il default è quasi tornato ai massimi del 2019.

Potrebbe volerci un po' prima che le cose migliorino. I recenti numeri della Fed dicono che la probabilità media dichiarata che un richiedente venga rifiutato per un prestito auto nei prossimi dodici mesi è quasi del 31%. Si tratta del livello più alto dall'ottobre 2014, quando il tasso di rifiuto previsto raggiunse poco più del 28%. I previsti rifiuti di prestiti auto sono in linea con altri tipi di prestito che la Fed ritiene verranno regolarmente respinti nel prossimo anno: richieste di carte di credito (32,8%), richieste di aumento del limite di credito (42,4%), mutui (46,1%) e rifinanziamento di mutui. applicazioni (29,6%).

Sebastian Blanco scrive di veicoli elettrici, ibridi e auto a idrogeno dal 2006. I suoi articoli e recensioni di auto sono apparsi sul New York Times, Automotive News, Reuters, SAE, Autoblog, InsideEVs, Trucks.com, Car Talk e altri punti vendita. Il suo primo evento mediatico dedicato alle auto ecologiche è stato il lancio della Tesla Roadster, e da allora ha seguito il passaggio dai veicoli a benzina e scoperto l'importanza della nuova tecnologia non solo per l'industria automobilistica, ma per il mondo nel suo complesso. . Se si aggiunge il recente passaggio ai veicoli autonomi, ora si stanno verificando cambiamenti più interessanti di quanto la maggior parte delle persone possa immaginare. Puoi trovarlo su Twitter o, nelle belle giornate, al volante di un nuovo veicolo elettrico.

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